為貫徹落實黨中央、國務院關于打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙和跨境賭博工作要求，深入推進電信網(wǎng)絡詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理，近日，江蘇銀行創(chuàng)新金融風控手段，充分運用大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術，實現(xiàn)運營風險預警系統(tǒng)全面升級，識別并高效處置賬戶潛在風險，精準打擊黑色“資金鏈”，切實保護客戶的財產(chǎn)安全和合法權益。

據(jù)了解，升級后的江蘇銀行運營風險預警系統(tǒng)將動態(tài)交易行為與靜態(tài)指標特征相結合，在處理行內業(yè)務數(shù)據(jù)基礎上，引入法院、公安等外部渠道數(shù)據(jù)，通過機器學習、知識圖譜分析，實時對海量數(shù)據(jù)進行清洗、轉換、補全，實現(xiàn)風險指標評估和特征提取，為客戶信息整合、風險特征監(jiān)測和可疑交易預測等常態(tài)化風險監(jiān)控提供了有力支撐。

結合近年來電信詐騙、網(wǎng)絡賭博等風險案件情況，江蘇銀行深入挖掘涉賭涉詐典型風險特征，在運營風險預警系統(tǒng)中嵌入各類業(yè)務場景，設計生成數(shù)百條可疑交易監(jiān)測規(guī)則，量身定制動態(tài)智能風控模型。

通過“自動處置”和“人工排查”相結合的處置方式，江蘇銀行不斷提升運營風險的精準防控效率。目前，該行運營風險預警系統(tǒng)運行模型總數(shù)已達200余個，基本實現(xiàn)了運營風險的全覆蓋。

在運營風險預警系統(tǒng)升級過程中，江蘇銀行重塑“事前防控、事中監(jiān)控、事后管控”的全流程管理模式，結合風險畫像，向異常開戶賬戶發(fā)出提示，提醒柜面工作人員加強客戶身份識別，對賬戶異常交易進行實時預警或阻斷。通過準實時、次日監(jiān)測等方式，江蘇銀行對高風險賬戶及可疑賬戶實施分類處置，不斷提升風險綜合管控能力。

江蘇銀行運營管理部相關負責人表示，該行堅持“金融為民”“支付為民”理念，將打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙和提升風險防控水平深度融合，持續(xù)完善運營風險管理體系，健全風險防控機制，堅決守牢不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

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