近日，在一場(chǎng)面向江蘇金融系統(tǒng)的學(xué)習(xí)報(bào)告會(huì)上，最高人民檢察院原副檢察長(zhǎng)、中國(guó)法學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)徐顯明教授應(yīng)邀作習(xí)近平法治思想專題報(bào)告，解讀習(xí)近平法治思想的形成過(guò)程、重大意義、科學(xué)體系和理論特征。

這是江蘇省委金融辦、省委金融工委為進(jìn)一步增強(qiáng)全省金融系統(tǒng)法治意識(shí)、培塑依法合規(guī)的金融文化組織的一項(xiàng)學(xué)習(xí)活動(dòng)。

在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中前置合規(guī)預(yù)審、利用大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)識(shí)別非法金融活動(dòng)、通過(guò)“一點(diǎn)一檔”對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合規(guī)管理……近年來(lái)，江蘇金融系統(tǒng)不斷細(xì)化完善內(nèi)控合規(guī)管理，守好依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)底線，更好地維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。

從人防到技防，維護(hù)客戶合法權(quán)益

“只要普惠金融服務(wù)持續(xù)下沉，服務(wù)覆蓋范圍不斷擴(kuò)大，不法貸款中介就沒(méi)有生存空間！”如東農(nóng)商銀行丁店支行客戶經(jīng)理袁建輝總是將這句話掛在嘴邊。前不久，他偶然聽(tīng)說(shuō)當(dāng)?shù)匾幻麄€(gè)體戶因?yàn)橘Y金問(wèn)題，準(zhǔn)備通過(guò)黑中介以1.5萬(wàn)元的“手續(xù)費(fèi)”獲得10萬(wàn)元貸款。袁建輝主動(dòng)聯(lián)系這位個(gè)體戶，及時(shí)幫他通過(guò)正規(guī)渠道獲得了貸款。

在全省農(nóng)信系統(tǒng)，像袁建輝這樣的客戶經(jīng)理有很多，他們深入村組農(nóng)戶、田間地頭，進(jìn)行金融政策普及宣傳，將金融服務(wù)送達(dá)“最后一公里”，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。近年來(lái)，江蘇省聯(lián)社結(jié)合農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控“大排查、大處置、大提升”行動(dòng)，建立了覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)類別的定量、定性管理清單，上線客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)偏好與限額管理、關(guān)聯(lián)交易管理等智能風(fēng)控系統(tǒng)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平不斷提升。

隨著各種商業(yè)模式、投資模式創(chuàng)新層出不窮，風(fēng)險(xiǎn)隱患也變得越來(lái)越隱秘和復(fù)雜。江蘇金融機(jī)構(gòu)在下沉服務(wù)、提升“人防”能力之外，也積極運(yùn)用數(shù)字技術(shù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)捕捉和智能預(yù)警，提升“技防”能力，努力構(gòu)建更加完善的防控網(wǎng)絡(luò)，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，監(jiān)測(cè)和防范非法金融風(fēng)險(xiǎn)。

2023年三季度，江蘇銀行反洗錢工作平臺(tái)監(jiān)測(cè)到多名個(gè)人客戶相互關(guān)聯(lián)的可疑交易?！拔覀儺?dāng)即對(duì)此進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)該團(tuán)伙搭建了一個(gè)虛假投資平臺(tái)，名義上進(jìn)行實(shí)物買賣，但不發(fā)生實(shí)際貨物交割。”該行工作人員介紹，每過(guò)一段時(shí)間，平臺(tái)上的產(chǎn)品價(jià)格還會(huì)以固定比例上漲，參與者通過(guò)低買高賣賺取差價(jià)，拉入新會(huì)員還將獲取一定比例的提成。銀行方面遂將此可疑線索通過(guò)人民銀行移送至公安部門，公安部門迅速破案。

近年來(lái)，江蘇銀行踐行“風(fēng)險(xiǎn)為本”管理理念，積極探索適合自身特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，運(yùn)用科技手段助力反洗錢和反恐怖融資工作，自主設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了113個(gè)反洗錢可疑交易監(jiān)測(cè)模型，陸續(xù)上線反洗錢可疑交易可視化分析系統(tǒng)、客戶全生命周期洗錢風(fēng)險(xiǎn)盡職調(diào)查系統(tǒng)等，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術(shù)，識(shí)別并防控潛在風(fēng)險(xiǎn)，精準(zhǔn)打擊黑色資金鏈，切實(shí)保護(hù)客戶的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。

從源頭到制度，健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系

不久前，在輔導(dǎo)一家新能源行業(yè)上游零部件企業(yè)上市的過(guò)程中，華泰聯(lián)合證券項(xiàng)目組在盡職調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，該行業(yè)產(chǎn)品迭代很快、價(jià)格“內(nèi)卷”，企業(yè)的盈利空間不斷被擠壓，存在業(yè)績(jī)大幅下滑甚至虧損的可能?！盀榱伺懦鲜泻髽I(yè)績(jī)‘變臉’的風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)好投資者利益，我們?cè)诹㈨?xiàng)前做了大量的核查論證工作?！痹擁?xiàng)目保薦代表人介紹，最終，在經(jīng)過(guò)充分論證和專業(yè)輔導(dǎo)后，這家企業(yè)順利申報(bào)并過(guò)會(huì)，上市后業(yè)績(jī)也保持增長(zhǎng)。

身為資本市場(chǎng)的“看門人”角色，華泰聯(lián)合證券持續(xù)提升合規(guī)意識(shí)與專業(yè)能力，為A股市場(chǎng)引入依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)質(zhì)上市企業(yè)。近三年來(lái)，華泰聯(lián)合證券已服務(wù)51家企業(yè)上市，融資額合計(jì)740.5億元，其中百億市值以上企業(yè)12家。

幫助客戶完善公司治理、提升合規(guī)意識(shí)，從源頭把控上市公司質(zhì)量，是證券公司的主責(zé)。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)不斷完善內(nèi)部合規(guī)管理制度體系，讓業(yè)務(wù)人員在實(shí)際操作中有章可循，切實(shí)把好重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的合規(guī)關(guān)。

去年7月，由江蘇省信用再擔(dān)保集團(tuán)有限公司（下稱“信保集團(tuán)”）增信的無(wú)錫市首單知識(shí)產(chǎn)權(quán)ABS（資產(chǎn)支持票據(jù)）成功發(fā)行，募集資金1億元。由于項(xiàng)目涉及的主體多、法律關(guān)系較為復(fù)雜，信保集團(tuán)法規(guī)事務(wù)部門提前介入，根據(jù)ABS融資的特點(diǎn)，對(duì)資金端、資產(chǎn)端、增信端的法律關(guān)系進(jìn)行細(xì)致梳理，精準(zhǔn)把握可能涉及的法律問(wèn)題，確保項(xiàng)目各環(huán)節(jié)依法合規(guī)推進(jìn)。

“借此契機(jī)，我們還總結(jié)了相似創(chuàng)新項(xiàng)目中應(yīng)當(dāng)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，形成提示手冊(cè)，幫助業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員做到心中有數(shù)?！毙疟＜瘓F(tuán)工作人員介紹，“目前已發(fā)布23篇合規(guī)提示并匯編成冊(cè)，還通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)和錄制視頻共享等方式供業(yè)務(wù)人員消化學(xué)習(xí)?！?/p>

黨建引領(lǐng)，筑牢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防線

在建設(shè)銀行南京分行的桌面文件欄里，整齊擺放著13個(gè)藍(lán)色文件夾，一一對(duì)應(yīng)著鼓樓支行的13家基層網(wǎng)點(diǎn)?！斑@里面記錄了鼓樓支行黨委對(duì)轄屬網(wǎng)點(diǎn)的履職情況、監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、指導(dǎo)幫扶措施、跟蹤落實(shí)情況以及支部組織生活情況等?！苯ㄔO(shè)銀行南京分行工作人員介紹，這是“合規(guī)管理鐵三角”機(jī)制中的“一點(diǎn)一檔”制度。該制度為每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)單獨(dú)立“檔”，涵蓋了黨建、業(yè)務(wù)、合規(guī)等領(lǐng)域，增強(qiáng)了合規(guī)管理的針對(duì)性和有效性。

2023年以來(lái)，建設(shè)銀行南京分行黨委明確工作方案，細(xì)化履職清單，推動(dòng)“支部書記+營(yíng)運(yùn)主管+網(wǎng)格長(zhǎng)”的合規(guī)管理鐵三角機(jī)制落實(shí)落地。如今，各基層網(wǎng)點(diǎn)黨支部將合規(guī)管理與黨建工作深度融合起來(lái)。建設(shè)銀行南京分行連續(xù)5年獲執(zhí)行人民銀行政策A類評(píng)價(jià)。

當(dāng)下，以黨建為引領(lǐng)，依法合規(guī)文化已滲透在江蘇金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)工作中。江蘇銀行南通崇川支行黨支部加強(qiáng)“黨建+合規(guī)”建設(shè)，打造“橫到邊、縱到底”的責(zé)任之網(wǎng)，讓違紀(jì)違法“不敢為”，內(nèi)外聯(lián)動(dòng)查缺補(bǔ)漏，讓違紀(jì)違法“不能為”；紫金農(nóng)商行六合支行黨委創(chuàng)新推出“網(wǎng)格化金融衛(wèi)士”，194名金融衛(wèi)士掛鉤六合區(qū)全轄817個(gè)網(wǎng)格，與政府聯(lián)動(dòng)防范金融詐騙，為群眾實(shí)時(shí)提供金融咨詢和金融服務(wù)；在紫金保險(xiǎn)，領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭學(xué)規(guī)矩、守規(guī)矩，樹牢“守法誠(chéng)信是公司第一生命，違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)是公司最大風(fēng)險(xiǎn)”的理念，營(yíng)造“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的廉潔文化氛圍；中國(guó)銀行江蘇省分行縱深推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨，黨委主動(dòng)作為、層層推進(jìn)，完善廉潔文化建設(shè)體制機(jī)制，加強(qiáng)廉潔從業(yè)教育引導(dǎo)，強(qiáng)化警示教育針對(duì)性穿透性，嚴(yán)格監(jiān)督執(zhí)紀(jì)問(wèn)責(zé)，構(gòu)建起具有江蘇中行特色的廉潔文化建設(shè)體系。

江蘇省委金融辦常務(wù)副主任、省委金融工委常務(wù)副書記、省地方金融管理局局長(zhǎng)鞏海濱強(qiáng)調(diào)，全省金融系統(tǒng)要深學(xué)篤行習(xí)近平法治思想，做尊法學(xué)法守法用法的表率者、金融改革和金融法制的建設(shè)者、地方金融秩序的維護(hù)者、群眾利益的守護(hù)者和全面從嚴(yán)治黨的堅(jiān)定踐行者。

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