“劉先生原來是我們的優(yōu)質(zhì)客戶，最近有其他銀行推出了類似產(chǎn)品，利率略降，他就把貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)走了?！苯限r(nóng)商行總行部室辦事員毛晨杰坦言，如今，這樣的業(yè)務(wù)流失情況有個人客戶，也有不少企業(yè)客戶。

近年來，隨著利率市場化深入推進，銀行業(yè)整體凈息差縮窄已成為不爭的事實。與大型銀行相比，中小銀行在資金成本、品牌影響力和技術(shù)投入方面存在劣勢。對此，江南農(nóng)商行通過收縮低效業(yè)務(wù)，深耕小微服務(wù)等措施，探索轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。

據(jù)了解，江南農(nóng)商行選擇在負債端做“減法”，著力優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，降低資金成本。同時，在資產(chǎn)端對部分高成本、低效益的業(yè)務(wù)進行了收縮。“三季度報告期內(nèi)，我行拆出資金規(guī)模從2024年末的95.52億元降至20.51億元，降幅達78.5%，這一調(diào)整使經(jīng)營基礎(chǔ)更加穩(wěn)固?！痹撔杏嘘P(guān)負責(zé)人說。

江南農(nóng)商行工作人員走訪企業(yè)。

穩(wěn)健的經(jīng)營策略保障了充足的資本緩沖。截至2025年9月末，該行核心一級資本充足率10.71%，資本充足率15.02%，均顯著高于監(jiān)管要求，為未來的業(yè)務(wù)發(fā)展預(yù)留了充足空間。

在做“減法”的同時，江南農(nóng)商行同樣注重做“加法”，通過提升服務(wù)效率和客戶體驗來增強市場競爭力。

針對傳統(tǒng)銀行貸款流程慢、手續(xù)繁等難題，江南農(nóng)商行推出“云信貸”，實現(xiàn)線上集中無紙化數(shù)據(jù)統(tǒng)計?！爸凹毙栀Y金采購原材料，通過‘云信貸’提交申請后，不到2小時就拿到了50萬元貸款，完全沒耽誤生產(chǎn)進度?！背Ｖ菽称髽I(yè)主李女士說。

“我們不拼利率拼服務(wù)，針對小微企業(yè)‘短頻快’需求，把審批時效從3天壓縮到了2小時內(nèi)。”江南農(nóng)商行新北支行客戶經(jīng)理王瑞玉說。

此外，江南農(nóng)商行還積極拓展非利息收入來源，優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu)。據(jù)統(tǒng)計，2025年前三季度，該行手續(xù)費及傭金凈收入同比增長41.9%，理財、托管等業(yè)務(wù)占比持續(xù)提升。拓展資金業(yè)務(wù)方面，前三季度投資收益同比增長45.6%，成為營收增長的重要補充。

江南農(nóng)商行工作人員走訪當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶。

深耕本地、服務(wù)民生是區(qū)域性銀行優(yōu)勢所在。作為江蘇省資產(chǎn)規(guī)模最大的農(nóng)商行，江南農(nóng)商行也在政務(wù)協(xié)同領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，先后與常州市政務(wù)辦、市醫(yī)保局等開展深度合作，打造普惠金融服務(wù)點。與此同時，該行還將信貸資源向?qū)嶓w經(jīng)濟重點領(lǐng)域傾斜。截至9月末，發(fā)放貸款余額達3776.73億元，較年初新增153.24億元。

江南農(nóng)商行2025年三季報顯示，截至9月末，該行利潤總額達49.22億元，資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)健，已突破6000億元大關(guān)。談及下一步，江南農(nóng)商行相關(guān)負責(zé)人表示，2026年，將緊扣重點，把信貸資源集中投放于制造業(yè)、農(nóng)林牧漁業(yè)等行業(yè)，持續(xù)加大普惠、科技、綠色等領(lǐng)域支持力度，并推進場景建設(shè)，豐富投資品種，積極應(yīng)對金融市場挑戰(zhàn)。

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